科行新聞

引活水助成長 “365”護航發展

2019-05-24 瀏覽次數:

——科技銀行持續探索科技金融服務模式

日前,安徽創新館開館暨安徽科技創新成果轉化交易會在合肥舉行。科技銀行作為唯一一家參展銀行,組織創新企業融資對接會,現場開展科技金融特色產品的宣講、路演活動,與科技型企業“親密接觸”。

在科技金融方面,科技銀行可謂是省內銀行業的“先行者”。成立以來,該行始終堅持“服務中小、服務科技、服務地方”的市場定位,依托合肥綜合性國家科學中心的優勢,將科技金融作為差異化經營特色,緊跟政策導向,持續探索金融服務科技成果轉化交易的長效機制。2018年12月末,經人民銀行合肥中支批準,該行成為省內唯一一家“科技金融工作推進試點銀行”。目前,該行已形成科技金融“365創新服務模式”,為科技型企業提供了全周期、全流程、全鏈條、全要素的金融服務,樹起了科技金融的“金招牌”。

構建“三專”管理架構,“向前一步”服務客戶

近年來,安徽加快實施創新驅動發展戰略,加速了科技成果的轉化,與此同時,科技創新也呼喚著金融服務的新模式。科技銀行科學規劃科技金融發展方向,從頂層設計入手,成立了科技金融領導小組,統籌“三專”管理架構,兌現專業、專注服務的承諾。

成立全省法人銀行首個專業條線部門“科技金融事業部”,推動科技金融工作落地實施;設立專營機構“高新分行”,給予政策傾斜,開展科技金融先試先行;組建專業客戶經理和審貸人員團隊,打造一支懂科技、懂金融、懂企業的復合型人才隊伍。截至2018年末,該行服務科技型企業客戶248戶,貸款余額達55.85億元。

建立“六單”經營機制,“走近一步”契合需求

單獨的業務發展計劃,傾斜資源配置。科技銀行單列科技金融發展計劃,明晰科技型企業貸款金額和客戶數量等經營指標,確定專項貸款額度、列支專項業務費用等,加大對科技型企業的金融支持力度。

單獨的客戶準入機制,降低業務門檻。科技銀行降低科技型企業準入“門檻”,重點關注企業核心技術、市場潛力等成長性因素,適度弱化對資產規模、當前盈利等指標要求,建立差異化信貸準入政策。

單獨的授信管理機制,破解擔保難題。“輕資產、重創新”是科技型企業的典型特征,科技銀行在放寬擔保抵押率的同時,支持股權、知識產權、應收賬款等弱擔保方式,增加企業融資方式。

單獨的風險定價機制,著眼未來成長。針對科技型企業不同成長階段的發展特點,科技銀行建立科學、富有彈性的風險定價策略,對企業實行差別定價和利率優惠,有效降低融資成本,保障企業快速發展。

單獨的風險容忍機制,推進盡職免責。“敢貸、愿貸”才能讓更多的金融資源流向科技型企業,為此,科技銀行提高科技型企業不良貸款的風險容忍度,并制定了科技金融授信業務盡職免責制度,解除業務人員后顧之憂。

單獨的激勵約束機制,推動業務發展。完善科技金融考核機制,推動分支機構下沉服務重心;單獨制定專營機構考核標準,充分發揮專業服務優勢;調動經營機構和客戶經理積極性,壓實責任的同時加大正向激勵力度。

落實“五聚焦”解決方案,“最后一步”精準融資

聚焦無抵押,豐富產品體系。缺乏有效抵押物是科技型企業融資過程中普遍存在的“卡脖子”問題,科技銀行不斷創新金融產品,先后研發“科保貸”、“興科快貸”、“青創貸”等信用和準信用類貸款產品,切實解決企業貸款難題。

聚焦高成本,主動減費讓利。初創期的科技型企業技術研發投入較大,但現金流較少、盈利能力較弱,融資成本加重企業負擔。科技銀行堅持“輕當下、重未來”,主動減費讓利,優惠利率定價,規范服務收費,減輕企業經營壓力。

聚焦急用款,優化業務流程。科技型企業的融資需求往往具有“短、頻、急”的特點,科技銀行著力優化審批流程,簡化放款手續,提高放款效率,做到“材料齊全、一周審結”、“額度優先、即來即放”。

聚焦剛投產,助力成果轉化。對科技型企業來說,項目研發完畢剛實現投產時是企業發展關鍵階段,往往最需要資金來培育市場,科技銀行打破傳統銀行授信思路,著眼企業未來發展,為企業提供科技成果轉化啟動資金,助力企業成長壯大。

聚焦難續貸,無縫貸款對接。針對科技型企業貸款期限與資金回籠時間錯配的情況,科技銀行開發“科技接力貸”等特色產品解決續貸難題,實現企業資金運轉“無縫對接”,幫助企業節約拆借成本。

發展科技金融,不僅契合省、市創新驅動發展戰略,更是科技銀行服務實體經濟的有力抓手。越來越多科技型企業也受益于此,插上了騰飛的翅膀。下一步,科技銀行將以多元化、多層次、多渠道的科技金融服務體系為依托,推動金融、科技、產業的深度融合,為開創現代化五大發展美好安徽建設新局面貢獻力量!

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